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渝金议〔2015〕28号

 

重庆市金融工作办公室关于

市四届人大三次会议第0647号建议的复函

 

唐洪军代表:

  您在市四届人大三会议上提出的《关于着力推进农村“三权”抵押工作的建议》(第0647号建议)收悉。我办对此十分重视,并与市财政局、市农委、市国土房管局、市林业局进行了专题研究,结合工作开展情况,现将有关问题答复如下:

  近年来,我办在市委、市政府的大力指导下,积极推动农村金融服务创新工作,尤其是2007年我市成为全国统筹城乡综合配套改革试验区后,进一步加快探索创新步伐,于2010年11月正式启动了以农村土地承包经营权、农村居民房屋和林权抵押融资为代表的农村产权抵押融资工作。现将有关情况介绍如下:

  一、我市农村产权抵押工作推进情况

  (一)农村产权抵押融资改革工作稳步推进

自重庆在全市范围内开展农村“三权”抵押融资工作以来,围绕厘清产权关系、明晰抵押流程、促进产权流转、加强风险防范等进行了一系列制度设计,取得了一定成效,截至至2015年3月末,全市已累计实现农村产权抵质押融资713.6亿元, 同比增长32.2%(余额308亿元),其中发放农地贷款120.5亿元,占比16.9%;农房贷款137.6亿元,占比19.3%;林权贷款228.2亿元,占比32.0%;其他创新贷款148.8亿元,占比20.9%;农户小额贷款78.6亿元,占比11.0%。农村产权不良贷款2.04亿元,不良率为0.66%,狭义三权不良贷款0.35亿元,不良率0.15%,有效盘活了农村沉睡资产、有力推动了农村地区经济发展。

  (二)已采取的主要措施

  1.进一步完善金融支农政策制度体系。

  新出台《关于加快推进农村产权抵押融资工作的意见》(渝府发〔2014〕4号),进一步深化农村产权抵押融资改革,将“三权”拓宽为农村产权,着力构建了权属登记、资产评估、抵押登记、资产流转处置、风险分担补偿、激励机制等六大体系。新出台《关于金融服务“三农”发展的实施意见》(渝府办发〔2014〕105号),通过完善农村金融体制机制、大力发展农村普惠金融、引导加大涉农资金投放、创新农村金融产品和服务方式等措施,力争形成商业性金融与政策性金融、合作性金融相融合,激励保障机制相配套的农村金融服务体系。加之近年来已出台的《关于开展农村土地承包经营权居民房屋和林权抵押贷款及农户小额信用贷款工作的实施意见》、《农村土地承包经营权抵押登记实施细则》、《农村“三权”抵押融资风险补偿资金管理暂行办法》、《关于为推进农村金融服务改革创新提供司法保障的意见》、《重庆市农村产权抵押价格评估暂行办法》等一系列政策制度,我市已形成了较为完善的开展农村“三权”抵押贷款的政策制度体系。

  2.明确任务目标

  2012年9月,市委、市政府召开加快推进农业现代化大会并通过《关于加快推进农业现代化的实施意见》,明确了到2017年要累计实现农村“三权”抵押融资1000亿元的任务目标。2012年9月,全市统筹城乡重点改革及农村集体资产量化确权改革工作会通过了《重庆市统筹城乡重点改革总体方案》,提出了力争到2017年,农村产权抵押贷款余额保持在600亿元的目标。

  3.完善六大配套工作机制。

  一是权属登记及流转管理体系。在完成农地、农房、林地确权颁证的基础上,进一步完善农村水利资产登记管理制度,加强水库、小型水电站等农村水利资产确权颁证及登记变更管理,已完成1700多处水库等农村水利资产的确权颁证。二是资产评估体系。组建了政策性的兴农价格评估公司,对评估收费实行优惠,基本控制在评估资产总额的1‰以内。三是抵押登记服务体系。将地上附着物及生物性资产等纳入动产抵押范围,2014年办理涉农动产抵押登记207份,抵押金额8.05亿元。四是农村产权流转交易体系。稳步推进农村产权流转交易体系建设,依托重庆农村土地交易所,推进建设全市统一的农村综合型产权流转交易市场,着力构建以市级平台为核心、区县平台为支撑、乡镇平台为基础的交易体系。该所已建成农村产权交易管理子系统,与巴南、长寿、南川3个区合作共建的农村综合产权交易市场已建成运营。还设立了兴农资产经营管理公司、农业资产经营管理公司,提高对涉农不良贷款抵押资产的处置能力。五是风险分担补偿机制。推动市兴农融资担保公司构建农村产权抵押融资“伞形”担保体系,在25个涉农区县设立了分支机构,扩大了服务范围。设立了专项风险补偿资金,由市、区(县)两级财政按照20%和15%的比例对贷款本息损失予以专项风险补偿。目前,市级农村产权抵押融资风险补偿专项资金已到位8000万元,各区县政府建立了农村产权抵押融资担保补贴、风险补偿专项资金,并纳入年度财政预算。六是营造良好的融资环境。通过强化金融政策扶持,加强财税优惠政策激励,引导更多信贷资金投入“三农”,支持农村发展。实施涉农贷款增量奖励政策和专项贴息政策,2014年拨付资金2.6亿元,带动包含农村产权抵押贷款在内的涉农贷款增长500多亿元。推动农商行等涉农金融机构采取单设农村产权抵押贷款考核指标、下调内部资金成本、将农户贷款利息收入的12%奖励给客户经理的措施,充分调动分支机构和员工的积极性。

  4.采取六大推进措施深入推进农村产权抵押融资。

  一是不断丰富农村产权抵押融资服务主体。推动邮储、工行市分行等更多全国性银行在渝分支机构开展农村产权抵押融资。二是创新抵押融资模式。积极开展土地收益保证贷款试点,推动兴农融资担保公司拟订完善《土地收益保证贷款资产管理业务办法》等相关管理办法,开展试点。三是拓宽抵押物范围。推动推动涉农银行、兴农融资担保公司将农村公路等基础设施,塘、库、堰承包经营权,农村建设用地复垦项目收益权,承包土地上的附着物及生物性资产、农村土地经营收益权等纳入抵(质)押范围。农业机器设备、农产品等动产抵押登记加快推进,共办理207份,抵押金额8.05亿元。四是完善农户产权抵押融资机制。探索组建试点村级农村金融服务组织,已启动忠县新立镇桂花村的村级农村金融服务组织试点组建相关工作,为农户申请农村产权抵押贷款提供农村产权托管、处置及风险补偿服务。五是加强与涉农保险合作。加强涉农信贷和保险合作,将涉农保险投保情况作为授信要素,引导和鼓励借款主体对融资抵押物、投资资产等投保。对保险公司农业保险品种尚未覆盖的地上种植(养殖)物等农村产权抵押物开展互助合作保险,降低农业经营主体投保费用,加快提升农业保险覆盖面,充分发挥农业保险(含互助保险)对农村产权抵押融资的风险分担作用。六是不断优化农村金融产品和服务方式。推动银担合作,创新了“农业旅游”、“乡村旅游”、“家庭农场贷款”等期限长、利率低、还款方式灵活的贷款产品,受到广大农户的欢迎。通过实施组合“打包”抵押方式,将林权、农房、土地承包经营权以二合一或三合一的方式进行综合评估、抵押,提高涉农授信额度。开辟了农村产权抵押贷款快捷通道,对符合条件的农村产权抵押贷款减少中介评估环节,限时办结,提高了贷款审批效率。

  二、关于您提出农村“三权”抵押工作面临的困难及问题

  您提出的问题非常切中要害,也是我们近年来要着力解决的。

  一是关于“农村土地价值无法得到有效评估,农民利益无法得到保障”的问题。我们高度重视农村产权价值评估,已于2012年推动兴农集团成立了政策性的兴农价格评估公司,自成立起至2015年3月末,现已累计评估农村产权286亿,实现了重庆市各区县全覆盖。市金融办、市物价局已于2014年出台了《重庆市农村产权抵押价格评估暂行办法》,对农村产权的评估条件、参考因素和评估方法形成了统一规范的标准。但也存在评估机构较为单一,受机构和人员制约,评估效率不高,评估所需时间较长等问题,亟需解决。

  二是关于“农村三权进入市场很困难,抵押变现难度很大”问题。根据《国务院办公厅关于引导农村产权流转交易市场健康发展的意见》(国办发〔2014〕71号)关于“不断拓展农村产权流转交易市场的服务功能,逐步发展成集信息发布、产权交易、法律咨询、资产评估、抵押融资等为一体的为农服务综合平台”以及《 重庆市人民政府关于加快推进农村产权抵押融资工作的意见》(渝府发〔2014〕4号)关于“规范农村资产抵押登记档案信息管理,逐步建立全市统一的农村资产抵押登记管理网络信息系统”的有关要求,我市正在由市国土房管局牵头建立和完善农村产权流转交易服务体系,打造全市统一的农村产权流转交易市场,即将出台《重庆市建立和完善农村产权流转交易服务体系引导交易市场健康发展实施方案》和《重庆市农村产权流转交易管理办法》,现正在向各相关部门征求意见,我们建议在我市农村产权流转交易市场建设的目标与定位中明确作为农村产权抵押物处置的主渠道,将农村产权抵押物作为入场交易的主要来源。增加交易所的农村产权抵押登记服务功能,依托市级平台建立全市统一的“线上”农村资产抵押登记管理网络信息系统,在区县平台集中有关行政部门的服务窗口完成“线下”的抵押登记信息采集,在乡镇平台集中代收抵押申请,形成高效的抵押登记服务体系,建立促进农村产权抵押物进场处置交易的体制机制,对于纳入交易平台农村产权抵押登记信息系统管理的农村产权抵押融资,优先享受相关扶持政策,吸引金融资源向农村产权交易市场倾斜、集聚。

  三是关于“农户不愿意将农村土地承包经营权交由业主抵押贷款”问题。现有全国性法律和行政法规规定,农村承包土地和宅基地不能抵押,农村土地承包经营权的转让原则上只能在同一集体经济组织之内进行,受让方将承包方以转包、出租方式流转的土地实行抵押、再流转,应当取得原承包方同意,这些规定极大的制约和影响了我市农村产权抵押融资的开展。我们正在积极向人总行争取加入全国农村土地承包经营权和农民住房财产权(以下简称农村“两权”)抵押贷款试点,希望通过试点,采取地方立法形式,进一步完善相关地方法律和行政法规,为开展农村产权抵押融资提供法制保障,在保障农民利益前提下,进一步简化行政手续、优化流程。

  同时,我市在金融服务“三农”发展过程中,目前还存在涉农金融组织体系不够完善,涉农信贷产品种类有限,农村金融产品研发与服务方式创新不足,农村信用体系建设尚不完善,财政扶持政策还需进一步落实等问题,亟需解决。

  三、下一步工作计划

  (一)深入开展的农村产权抵押融资调研。组织相关部门人员,深入农村基层的田间地头,开展大规模的调研活动。尽快摸清农村产权抵押融资难的症结所在,提出针对性的意见,并在全市组织贯彻实施,推动我市各涉农银行、涉农担保机构积极开展农村产权抵押融资。

  (二)开展农村土地收益保证贷款。我市借鉴吉林农村土地收益保证贷款模式,结合重庆实际,积极开展农村土地收益保证贷款试点,重庆兴农担保公司已完善相关管理办法,已发放了 2笔农村土地收益保证贷款,金额1100万元。即借款主体将农村土地承包经营权流转(或再流转)给担保机构委托的符合相关条件的资产管理机构或农业经营主体,同时将地上种植(养殖)物及附属设施等作为动产抵押给担保机构,由担保机构为借款主体向金融机构提供融资担保从而实现融资。对发生的不良贷款本息,通过处置(流转或再流转)抵押资产和流转的土地承包经营权或将债权按市场价格转让给资产管理公司所得的资金予以偿还。这样,既规避了土地承包经营权不能抵押的法律障碍,又免去了诉讼执行等法律程序,有利于提升不良资产处置效率和金融机构放贷意愿。

  (三)加强农村产权抵押贷款与涉农保险合作。我市将积极创新与农村产权抵押融资紧密相关的保险产品,逐步扩大农业保险范围和覆盖面,加强涉农信贷和保险合作,将涉农保险投保情况作为授信要素,引导和鼓励借款主体对融资抵押物、投资资产等投保。同时,探索开展农村产权抵押物互助合作保险试点,对保险公司农业保险品种尚未覆盖的农村产权抵押物开展互助合作保险,降低农业经营主体投保费用,加快提升农业保险覆盖面,充分发挥农业保险(含互助保险)对农村产权抵押融资的风险分担作用。

  (四)推动重庆农村土地交易所加快建设全市统一的农村产权流转交易市场和抵押登记信息平台。尽快建立全市统一的农村产权和资源要素流转交易运行规范、平台建设标准、抵押登记和交易信息管理系统、资金结算服务及监督管理制度,把农村产权流转交易市场打造为我市农村产权流转交易的场所和抵押登记信息平台,为农村产权流转交易提供信息发布、组织交易、成交鉴证、招商引资、抵押登记信息管理、产权登记协调等服务。

  (五)加大财政支持力度,积极落实财政扶持政策。我们也将积极争取进一步加大财政扶持力度,如增加政策性涉农融资担保公司注册资本、提高农村产权抵押融资风险补偿比例、加大农村产权抵押贷款贴息力度等政策,增强金融机构开展农村产权抵押融资的积极性,降低农村产权抵押融资成本。同时,对金融机构反映涉农财政扶持落实不够到位、效果不明显,尤其对农村产权贷款风险补偿要求条件过高,手续繁琐,期限过长、流程不够明确等问题,我们将积极与相关部门沟通,进一步完善风险补偿资金管理办法,尽量简化手续,降低门槛,缩短时间,扩大融资范围,使支持农村产权抵押融资的金融机构能充分享受到财政扶持政策,更好的扩大农村融资渠道,盘活农村资源,促进农村农业发展和农民增收。

  (六)实施差别化的监管政策。对农村产权抵押融资等涉农贷款发展较好的机构,适当放宽存贷比的监管容忍度和农村产权抵押融资不良贷款容忍度。建立农村地区金融机构网点的绿色通道,增加农村金融机构指标,让更多的金融机构加入农村产权抵押融资服务大军里来。

  感谢您对我市金融工作给予的关注和支持。对以上答复若有什么意见,请填写在回执上寄给我们,以便我们进一步改进工作。

重庆市金融工作办公室

                                   2015年6月17日