重庆市商务委员会

关于市六届人大一次会议第0880号建议

办理情况的答复函

一、我市预付卡监管现状

预付卡总体分为单用途和多用途两大类。单用途预付卡只能在特定企业、集团、品牌内使用，其按行业又分为单用途商业预付卡（如商超卡、美容美发卡）和单用途其他行业预付卡（如KTV卡、网吧、体育健身卡等）。多用途卡一般由金融机构或其他机构与金融机构联合发行，如市民卡，可兼具食堂就餐、公交出行、金融等多种用途，由金融部门监管。

近年来，市商务委认真执行《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号），强化对单用途商业预付卡日常监管和专项整治工作。先后下发了《关于做好单用途商业预付卡管理工作的通知》和《关于做好单用途商业预付卡领域非法集资风险排查化解工作的通知》，切实加强单用途商业预付卡风险防控，严格备案条件，严防超范围备案；结合“双随机一公开”工作对备案企业进行排查，规范其经营行为；启动单用途商业预付卡地方立法工作，探索构建部门联席会议制度，不断完善法规体系。市市场监管局着力畅通12315热线和平台，依法及时处理职责范围内涉及预付卡的投诉举报。市教委严格规范预收费管理，全面实施预收费监管，健全预收费监管机制，努力实现对培训机构、培训资金的全流程监管。

二、预付卡监管存在的问题

一是监管存在盲区。从国家层面上看，现行单用途预付卡管理法规仅有《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号），仅适用于零售、住宿餐饮、居民服务三个行业中的市场主体，而这三个行业内的个体工商户、合伙企业等也不在此监管范围内。此外，与商贸服务业相关的文化（娱乐）、旅游（票务）、体育（健身）、交通（运输）、教育（辅导）、医疗（体检）、养老等行业发行的众多单用途预付卡，相关行业管理部门未制定相应的法规和管理制度，客观上存在监管盲区。

二是监管难度增加。随着经济社会的快速发展，特别是互联网经济、电子商务的蓬勃发展，传统的商业模式遇到严重挑战，预付卡经营方式由实体卡开始向虚拟卡转变，经营模式由单一商业经营向跨界经营发展，经营范围由立足市内向全国、海外延伸。当前，一些文化娱乐、体育健身、美容美发、家政服务等个体工商户逃避备案监管，采取打折、赠送等方式发卡圈钱，一些互联网企业利用网购平台充当买卖中介发售预付卡，圈钱跑路风险难控，甚至涉嫌非法集资和诈骗活动。预付卡监管难度增加，监管重点已经由防范公款消费、滥发福利、行贿受贿向金融风险防范转变，由原来的防止购卡者违规为主向防止发卡者违规为主转变，由排查备案为主向审慎备案为主转变。

三是处罚震慑力度有限。《单用途商业预付卡管理办法（试行）》属部门规章，法律层级较低，对违反法律规定情形的处罚上限仅为3万元。 目前发卡企业涉嫌利用发卡进行非法集资和诈骗，金额动辄在几百万元甚至上千万元不等，而处罚最高限3万元缺乏震慑力，企业违法成本太低。

三、下一步工作打算

针对当前预付卡日常监管中存在的问题，国务院有关部门已着手开展《单用途商业预付卡管理办法（试行）》的修订工作，我委及市级相关部门正在积极对接贯彻落实。我们将严格按照国家有关部署要求，充分借鉴其他省市先进经验，结合重庆实际情况，参考您的宝贵建议，持续完善预付卡监管措施，规范预付卡发行、使用。

（一）积极推动立法工作，营造良好营商环境。积极探索变“被动监管”为“主动预警”，变“单边管理”为“多边共治”的工作举措，重构单用途预付消费卡管理框架。学习借鉴上海、北京、江苏等单用途卡管理先进地区的成功经验和做法，通过地方立法明确部门监管职责，并对经营者施加严格的管理，规范发卡行为，切实保障消费者合法权益，营造良好的市场环境。

（二）建立部门联动机制，打击违法违规行为。结合国务院办公厅《关于深入推进跨部门综合监管的指导意见》贯彻实施和加强单用途预付卡监管工作实施办法的出台，建立商务、文化旅游、体育、市场监管、金融监管、公安、税务等部门联动机制，畅通信息交流渠道，形成联合监管合力，严厉打击以预付式消费为名的传销、商业欺诈、非法集资和诈骗等行为，切实保护消费者权益。

（三）数字化赋能监管服务，切实提升管理效能。创新方式方法，探索建立全市统一的单用途预付卡数字化协同监管服务平台，涵盖业务管理、资金监管、信息披露查询、异常监测预警等各项监管功能。同时，嵌入政务服务功能，通过开通移动端，用办理业务、查询信息等方式为消费者提供便利化政务服务。

（四）加大宣传培训力度，引导合规经营理性消费。积极组织开展宣传培训，加强地区、行业间交流，提升管理和服务水平。加强对单用途预付卡经营者培训教育，提升其合规经营意识。做好消费者风险防范引导，宣传消费注意事项。通过以案释法、预警提示等方式，震慑违法犯罪行为，提醒消费者理性、按需购卡，正当、合法维权。